Bankalar nasıl para kazanır? En büyük gelir kaynakları nedir? Kredi ve ötesi

Yazan:

Bankaların nasıl para kazandığını öğrendiğimizde biz de para kazanabiliriz. Bankalar nasıl para kazanır? Bankaların en büyük gelir kaynakları nelerdir? madde madde inceleyelim


Bankalar Nasıl Para Kazanır? En Basit Haliyle Faiz Farkı (Spread) Mantığı

Bankaların nasıl para kazandığını anlamak aslında oldukça basittir. Banka, parayı ucuza toplar ve daha yüksek bir faizle kredi olarak satar. Aradaki fark bankanın ana kazancıdır. Bu yazıda bankaların yalnızca bu temel model üzerinden nasıl gelir elde ettiğini açık ve anlaşılır şekilde anlatıyorum.

Bankalar nasıl para kazanır?

1. tasarruf edenlerden mevduat toplar

Bankalar Parayı Nasıl Toplar?

Bankalar müşterilerine mevduat faizi vererek mevduat toplar. Bu mevduatın ise bir maliyeti vardır.

    Örneğin müşterilere (örneğin halktan parasını vadeli mevduata koymak isteyen bir kişiye) %40 faiz ödeyerek para yani mevduat toplar. Bu "ucuz para"yı bankanın hammadde maliyetine benzetebiliriz.

başka bir deyişle

buna karşılık size işte enflasyonun çok altında bi faiz, mevduat faizi falan fıstık ondan verecez, ne güzel garantili kazanıyorum oley diye sevindirik olacaksınız, aslında garantili kaybediyorsunuz ama hiç hissetmeyeceksiniz nominal kağıt üstünde kazanıyormuş gibi olurken hızla alım gücünüz eriyecek derler mi? yok tabi demezler, yüksek mevduat faizlerimiz, size özel, hoş geldin beş gittin gel gel gel ne olursan ol gel derler..


2. topladıkları parayı pahalıya satar, aradaki faiz farkından kazanır

Bankalar Krediyi Nasıl Satar? (Faiz Farkı – Spread)

   Toplanan bu para kredi olarak piyasaya verildiğinde bankanın kazancı ortaya çıkar.
Örneğin banka aynı yıl içinde bu parayı %95 faizle kredi olarak kullandırabilir.
Bu iki oran arasındaki fark, bankacılıkta faiz farkı (spread) olarak bilinir.
Teknik adı: ➡️ Net Faiz Marjı (NIM)

Yani bankanın topladığı fonun maliyeti (müşterisine ödediği faiz) ile krediden aldığı getiri arasındaki farktan kazanır. Bu faiz farkı (spread), bankacılığın en büyük gelir kaynağıdır.

başka bir deyişle

sizden topladığı paraları ihtiyaç sahibi ve genelde -dünyada bir ülke var ki orası hariç ama geri kalanının tamamında- yatırımcılara, iş yapıp kazanacağını düşündükleri insanlara kredi olarak üzerine kendi karlarını ekleyip topladıkları paraları daha pahalıya satarlar


3. Bu Fark Bankanın Cebine Direkt Kâr Olarak mı Girer?

Kredi faizi brüt gelirdir. Bu gelirden bankalar şunları karşılar:

- Şube giderleri

- Personel maaşları

- Tahsil edilemeyen kredilerin maliyeti

- Operasyon, teknoloji ve altyapı giderleri

Tüm bunları düştükten sonra geriye kalan kısım banka için net kar olur.


Sonuç

Bankacılık sistemi, temelde parayı ucuza alıp daha pahalıya satmak üzerine kurulu basit bir aracılık modelidir.

Bu fark yani spread, bankaların ana gelir kaynağıdır ve sistemin temelini oluşturur.

Kısaca

Bankalar, müşterilerden düşük faizle topladıkları parayı daha yüksek faizle krediye çevirerek kar elde ederler.

Özet

Ucuza al, pahalıya sat. Tamamen aynı prensip bankalar için de geçerlidir.

Bankalar parayı ucuz faizle toplar, sonra daha yüksek faizle kredi olarak satar.
Bu iki oran arasındaki fark bankanın ana geliridir. Bu farka faiz marjı veya spread denir.

Ucuza halka mevduat faizi verip para toplarlar -> topladıkları paraları daha pahalıya yatırımcıları verirler -> aradan da kendi risk ve emeklerine göre paylarını alırlar

Para topla, para sat. Aradaki faiz farkından kar et. Olay en sade haliyle budur.


Ayrıca: Bankalar nasıl para kazanır? Bölüm #2 yakında yayında olacak

nevi şahsına münhasır, kendi halinde biri. çok fazla otobiyografi yazmaz ama merak edildiğinden hadi bari boş kalmasın diye kendi tarzıyla yazar. genelde bilim, sanat, felsefe, matematik, teknik, zeka oyunları, spor -başta savaş sanatları- ve mühendislik konularıyla ilgilenip (tabulaworld) yazar.. spesifik olarak ekonomi ve finans, girişimcilik, küçük yatırımcılık, yabancı dizi/filmler... diğer kısımda (blwkink blog) fanteziler, erotizm ve bdsm ilişkileriyle ciddi seviyede ilgilenip orijinal içerikleri kendi keyfine göre tasarlayıp üretir. analitik zekalı, mimar kişilik tipine sahip, eğlenceyi de seven ilginç biri.

Yorumlar

Yorum Gönder

Yorumunuz için teşekkürler!

Popüler Yayınlar

Param varken neden kredili konut alirim? Neden bir suru faiz odeyelim? Zenginler neden kredili alir?

Yazan:
+ 60 aydan once satmamak uzere alirim cunku milyonlar da kazansan 0 vergi bir tek konuta var tabi bunun icin tam 60 ayi doldurmak gerekiyor. 61. aydan itibaren satislarda ne kadar kar edilirse edilsin yuzde sifir, 0 gelir vergisi yani hic alinmiyor. amac ise tesvik verilip konut sorunu cozulsun. + bsmv, kkdf gibi vergiler bir tek konut kredisinde yok cunku butun devletler barinma sorununu cozmek icin yatirimcilari tesvik ederler, kendi baslarina butceyle o ulkedeki butun vatandaslarin barinmasini saglayamazlar, oyle bir vergi ve kaynak yok. dolayisiyla yatirimcilar gelip konut alsin ve kiraya versinler ki barinma sorunu cozulsun, halk ev bulsun, yeni konutlar yapilsin. bunu da tesvik etmek icin cesitli seyler yaparlar. ornegin bizde bsmv ve kkdf gibi vergiler bir tek konut kredisinden alinmaz. + anlamli faiz dususlerinde yapilandirilabilir, yapmaya degip degmeyeceginin hesapkurdu gibi cok populer hesap sitelerinde kolaylikla hesabi var, oralardan yapilabilir + 1 e 9 kaldirac var, enfla...
Read more »

"bir çocuğa yapılabilecek en büyük iyilik" - cok zengin ailelerin pro teknigi [zenginler ne yapar #1]

Yazan:
Resim
  yeni bebek dogdugunda zenginler ne yapar? en buyuk demek yerine buyuklerinden biri yalniz yaparsaniz gercekten cocuk olene kadar hayir duasi eder. internetteki sagda soldaki uyduruk kuru tavsiyeler gibi degildir, genelde cok zengin ailelerin  yaptigi teknik ve basittir. anlatayim (tabi kendime anlatiyorum, neydi, kendime notlar..) sehrin ceperlerinde, gelisme akslarinda dogru duzgun arazi/tarla (imarsiz, ucuza, buyukce) al ve hic yokmus gibi unut. tatil, araba, borc vs. diye satmayi aklina dahi getirme.. buyuk cogunluk almada sorun yasamiyor da sabirla kararlilikla tutmada sorun yasiyor. en klise hata budur. onemli olan sabredip cetin ceviz olup elde tutabilmek. cocuk 20 25 yasina geldiginde ne akilli ailem varmis helal olsun der, hayati kurtulur. pro tekniktir, zenginler her yeni cocuklari olduklarinda onun ustune uzun vadede mega degerlenecek (yani 15-20-30 yil bekleyip ama o beklemeyi fersah fersah cikartacak) arsa/arazi (genelde dogru yerden buyuk donumlu tarla gibi) yat...
Read more »

dehb icin en etkili cozumler, dogal yontemler ve teknikler #1

Yazan:
dehb kontrol altina almayi basarmis ve avantajina kullanan birinden faydali ipuclari dikkat eksikligi ve hiperaktivite bozuklugu icin en etkili yontemler/teknikler 1. disiplin kazanmak 2. irade egzersizleri, alistirmalari 3. fiziksel ve zihinsel sporlari duzenli yapma 4. kendimize koyacagimiz rutinler 5. kurallar = neticede her sey zekice onceden tasarlanmis bir aliskanliga donusuyor. Ustun Zekalilar & Dahilerin Ozellikleri ve Farklari dehb, yuksek libidinal enerji (libido), cok merakli olmak, hiperaktiflik, dikkat daginikligi, odaklanamama sorununun dogal ve kalici tek cozumu budur. DEHB'yi kontrol etmek, yenmek, avantaja cevirmek Ustun Zekalilar Dahiler (bolum 2'yi okumak icin)
Read more »

huzursuz bacak sendromu - bacak agrisindan uyuyamamak (ne iyi gelir, ne yapmali)

Yazan:
Resim
Sağlık ve Spor Bugunlerde normal zamandan daha da fazla hayir duasi almami saglayan  BACAK AGRISI & HUZURSUZ BACAK SENDROMU hakkinda konusu acilmisken ne kadar onemli ve cok basit sekilde COZULEBILECEGINI paylasayim. ne kadar etkili oldugunu okuyup deneyin 🙂 💯 💯 💯 ==== NE KADAR ETKILI OLDUGUNA DAIR KANIT BURAYA ALDIGIM HAYIR DUALARINDAN BIRINI (ve gulumseten geri bildirimini) ekleyecegim ==== bacak agrisini gecirme - tek hareketle (knee circles/rotation/diz cevirme) be like water - eksisozluk.com entry #140218546
Read more »

kiracilarin ev sahiplerinin evine cokme furyasi ve kiralik satilik fiyatlari 2025 sonunda ne olabilir?

Yazan:
şubat 2025 - eylul 2025 son yedi sekiz aydir bu furya cevremdeki evlere bakarak bitti diyebilirim. ev sahipleri kiraya zam yapiyor, kiracilar direkt cikiyor. bosalan evlerde 1 hafta icinde 40 50 bin yeni fiyattan hemen tutuluyor.  hatta 3 veya 6 aylik pesin odeyenler,  cift depozito ve dahasi emlakci komisyonu (daha bitmedi)  + etik ve yasal yonden anladiniz siz, emlakcinin gelirinden odemesi gereken yuzde 18 kdvsi de yeni kiracilardan aliniyor. tum bunlara ragmen kiralik sirkulasyonu cok yuksek. Satilik konutlarda durum ne? satiliklarda da durum buna yakin. herkes dusecek derken guzelce dogru bilgi veren belki iki yuz kisiden 1 kisi vardi.  dedik ki ne dusmesi milleti click bait veya kendi cikariniz icin kandirmayin..  sonucta bu yil satilikda da defalarca rekorlar kirildi. simdi bakalim araliga kadar her faiz dususunden sonra, kira getirileri bu kadar artmisken, kkm ve vadeliden cikan para, altinda kazanilmis para nereye gidecek??  (tilki bakisi atan emoj...
Read more »

Elektrikli araba (otomobil) alınır mı? objektif kısa inceleme

Yazan:
Resim
  elektrikli arac alinir mi? menzili dusuk, şarj suresi cok, bataryasi oldu mu paran cope gidiyor. dolayisiyla su an icin bu haliyle evlerden uzak. Elektrikli otomobilleri ne zaman almalı? menzil artar, sarj suresi 5-10 dk olur, bataryalar 5 yil yerine 40 yil dayanir, o zaman secenek olabilir bazi kisiler sanki ulen aldik bari icimizi rahatlatalim diye savunuyor gibi geldi. ismi lazim degil birkac yerde kendi iclerini rahatlatmaya yonelik yazdiklarina rastladim, ona istinaden. elektrikli arabalarin sessiz olusu, titresiminin yok denecek kadar az olmasi ve bakis acisina gore cevreci olusuyla one cikiyor. buraya kadar tamam avantajlari bunlar sayilabilir. lakin bilim, matematik, hesap kitap, pratikte kullanimi vs. ortadayken yani ic rahatlatma yapmak da zor. alan kisilerin buyuk cogunlugu zamanla hatali secim oldugunu anlayacaklardir.  istisna olarak, param bol zaten alirken zarar etmeyi kabullendim ve dahasi menzilim dusuk, geceden sabaha da sarj ederim bana yeter diyenler, ist...
Read more »

erotik sarkilar, engel ve sansur uzerine (mabel matiz'in erotik sarkisina erisim engeli)

Yazan:
mabel matiz'in yeni sarkisina erisim engeli istenmis. buram buram seks kokan, seksi cagristiran erotik sarkilar nelerdir? engel ve sansur zihniyeti, populistlik uzerine sevmeyebiliriz de her sevmedigimizi iyi yasaklasinlar mantigi yanlis (aklı basinda normal insan gibi insan olup bunu yapanlar icin kucuk hatirlatma) bu sarkiya gelene kadar ne turkuler ve sarkilar var: ..ben seni sectim tahminim dogru yasla basini hadi degajeme dogru ..aksin bacaklarimdan oluk oluk milyonlarca dogmayacak cocuklarim .. egildim, optum dudaklarindan sac telin vucudundan kuvete aktiginda icindesin, icindeyim anladim bu aşk kanimda, kasiklarimda ..yunan kizlari ne don giyer ne fistan ..bi guzellik yapsana gece benle kalsana alacagim teninden ..sevise sevise konus seyredursun ask ..koca lazim hem de bu gece lazim ..arabada bes evde on bes hosuna da giderse bendensin ..bu medcezirler yetmiyor sevismeler yetmiyor ..simdiki kizlar ne hos olur kucakta ..icine girdigin kucuk kaygan deligi yeni ve buyuk bi duny...
Read more »

Samsung vs. Apple (Objektif karşılaştırma)

Yazan:
  20 yila yakindir iki markanin urunlerini kullanan birinden objektif karsilastirma. *hatta samsungun dijital saatlerini sayarsak 25 yildan fazladir kullanan birinden = = = = 1. iş maksatlı veya çizim yapmayı sevenler için kalemli modelleriyle rakipsiz samsung. 2. fiyat performans konusunda samsung. 3. batarya konusunda samsung. apple iphonelarin 100 kusur bin liralik telefonlarinda 2700 mah ayip bir sey. bu konuda apple'da yeni modellerinde daha yuksek batarya sunacagini aciklamisti. 4. etik degerler ve iyi niyet konusunda samsung. apple kasitli olarak 1.5 2 sene icinde yeni telefon aldirmak icin yavaslatma yaptigi ortaya cikarilmisti. sonra suclarini kabul edip ozur dilemek zorunda kalmistilar. kurucu steve jobs'un reklam ve pazarlama taktigi hep rakipleri bolme ve algi kasma uzerineydi (adamda ayri bir tuhaf hippi deniyordu). 5. sağlamlık ve dayanıklılık konusunda samsung. kutudan ciktiktan sonra yamulan iphone skandallari yasanmisti. samsung urunleri ezelden beri kaya ...
Read more »

ustun zekali insanlar & cocuklarin ozellikleri, avantaj ve dezavantajlari

Yazan:
özel ve aykiridirlar bulunduklari ortami domine ederler, diger akranlari gicik olur. dusunme ozelliklerine ek olarak ne yazilabilir? farkli ve yaratici cozumlerle sorun cozerler. zaten bilindigi uzere zekanin tanimi da sorun cozme yetenegidir. cok dusunurler hesaplarlar merak ederler ayrintilarda bogulacak gibi olurlar ama zamanla kontrol etmeyi ogrenebilirler plancidirlar DEHB Avantaja cevirmek / ise yarar gercek teknikler gor/duy -> sorgula -> dusun -> analiz et -> hesapla -> planla canlari da kolay kolay sıkılmaz cunku devamli bir meraklari, dusunce ve ugraslari vardir. genelde kendi ic dunyasinda yasarlar, cevreyi umursamazlar ve ic dunyalari cok gelismis oldugundan dolayi zengindirler. hepsinde ayni sekilde etkileri olmaz ama genelde 1. hiperaktif olurlar 2. dikkat daginikligi yasarlar ve belki de hayatta en basarili olan grup simdiki son maddede 3. hiperaktif ve patlayici enerjiye sahip olmalarina ragmen kendini sorgulayip gelistirenleri guce sahip olmayi ogrenir ...
Read more »

Enflasyondan korunmak, zenginlesmek (enflasyonu avantaja cevirmek)

Yazan:
kendi yaptigimi egitim amacli anlatabilirim. fikir olsun.. bana da anlatirken pekistirme oluyor, sohbet ediyoruz, merak edenler cevap aliyor, iyilik oluyor ve manevi tatmin sagliyor. enflasyondan korunmak icin fiziki altin ve gumus, en klasik korunma yollari. zenginlestirmez ama korur. kucucuk bi net reel kar saglar da hani kime yeter, en iyi donemlerinde bile 40 50 senede yilda yuzde 60. amac zenginlik degil, deger saklama olmali. bu tamam. peki enflasyonu avantajimiza cevirmek istersek ne yapabiliriz?   hangi varliklar zenginlesmemizi, ekonomik refah ve sinif atlamamizi saglayabilir? kendi yaptigim bazi seyleri anlatabilirim: alttaki maddeyi isim vererek belirtme konusunda kararsizdim yakindan takip edenler istemeden reklam olmasin diye ne kadar hassas oldugumu, kendi ilgilendiklerimi dahi bu sebeple paylasmadigimi bilir ama sonra ozelden cok sorulcak vs. merak edilmesin 1. litecoin  (bitcoinin gumusu ve henuz patlamamisi, btc 110 bin dolarken bedava kaldigi icin, norma...
Read more »